גישור כשחברת ביטוח מעורבת: כיסוי, סמכות והסכמה שאפשר לבצע

מזהים את מקומה של חברת הביטוח

יש הבדל בין תביעה של מבוטח לקבלת תגמולים, תביעה נגד אדם שיש לו ביטוח אחריות ומחלוקת על החזר בין גורמים ששילמו. לפני קביעת ישיבה, מכינים מפה של התובע, המבוטח, המבטח וכל גורם נוסף. מציינים מי נתבע, מי צפוי לשלם ומה מקור ההתחייבות. אין להניח שחברת ביטוח הקשורה לאירוע מכסה בהכרח את כל הנזק, או שנוכחות נציגה בגישור פירושה שהכיסוי הוכר ללא הסתייגות.

מפרידים בין אחריות, נזק וכיסוי

אפשר להסכים על גובה נזק ולהישאר חלוקים בשאלת האחריות או הכיסוי הביטוחי. לכן כדאי להכין שלוש רשימות נפרדות: מה קרה ומי אחראי, כיצד חושב הנזק, ואילו הוראות פוליסה או תנאים שנויים במחלוקת. מצרפים מסמכים רלוונטיים ולא רק כותרת של פוליסה. ההפרדה מאפשרת לבנות פתרון גם כאשר אחד הנושאים אינו מוסכם, בלי להציג ויתור מעשי כהכרעה משפטית. המגשר אינו מכריע בכיסוי ואינו מחליף ייעוץ ביטוחי או משפטי לצדדים.

מבררים סמכות לפני יום הישיבה

נציג שמכיר היטב את התיק אינו בהכרח מוסמך לאשר כל סכום או תנאי. יש לברר מי מקבל החלטות, האם קיימת מגבלה פנימית ומה נדרש אם ההצעה חורגת ממנה. לפי סעיף 5 לחוק השליחות, פשרה וויתור אינם כלולים בהעדר הרשאה מפורשת במסגרת השליחות הכללית המתוארת בסעיף. הבדיקה צריכה להיות עניינית ומותאמת לתפקיד, ולא דרישה לחשיפת כל מרחב המשא ומתן. אפשר להסדיר מראש זמינות של בעל הסמכות במקום לעצור את הישיבה ברגע מכריע.

מכינים תמונת תשלום מלאה

סכום פשרה כולל עשוי להתפצל בין מבטח, מבוטח וגורם נוסף. צריך לברר השתתפות עצמית, תשלומים שכבר בוצעו, הוצאות ורכיבים שאינם מכוסים לפי העמדה המוצגת. אין לגזור את התשלום של המבוטח רק מהפער שבין שני מספרים בלי לבדוק את הבסיס. בדוגמה לימודית, הסכמה על פיצוי אינה מספיקה אם כל משלם מניח שהאחר יישא בהוצאות הנלוות. טבלה שמפרטת משלם, מקבל, סכום ותנאי מונעת מחלוקת חדשה בשלב הביצוע.

שומרים על מסירת מידע מותאמת

תיק ביטוח עשוי לכלול מידע רפואי, פיננסי או מידע על עובדים ולקוחות. יש לברר מה נחוץ, למי מותר למסור וכיצד מגינים על פרטיות. תקנות הגישור מסדירות חובות סודיות של המגשר, אך אינן פוטרות מבדיקה של הרשאות וחובות אחרות. אם נעזר שמאי או מומחה, מגדירים מי מקבל את חוות הדעת ומה מטרתה. אין להניח שכל מסמך שנמסר במסגרת הבירור הפנימי של המבטח הפך אוטומטית למסמך משותף לכל המשתתפים בגישור.

מנסחים סילוק וויתור בזהירות

לפני חתימה בודקים מי משוחרר מאילו טענות, ביחס לאיזה אירוע ולמי נשמרת זכות. נוסח גורף עלול לכלול גורם שלא השתתף או נזק שלא נבחן. מנגד, משלם עשוי לבקש סיום ברור של המחלוקת שבגינה שילם. צריך להתאים את הנוסח להסכמות בפועל ולדין, לרבות שאלות של זכויות חזרה או תחלוף כשמתעוררות. אין להבטיח בשם מי שאינו מוסמך או למחוק זכות של אדם אחר באמצעות חתימה שאינה מחייבת אותו.

מועדים ממשיכים לדרוש טיפול

משא ומתן פעיל אינו סיבה להפסיק לעקוב אחר מועדי הגשה, החלטות והוראות הדין. בתביעות ביטוח יש הסדרי התיישנות מיוחדים שתחולתם תלויה בנתונים ובסוג הביטוח. אין לחשב מועד על סמך מספר כללי באתר, או להניח שהעברת מסמכים למבטח פתרה את הנושא. אם דרוש הסדר לגבי מועדים, בוחנים את תוקפו וניסוחו בנפרד. קיומו של גישור מוצלח מבחינת האווירה אינו מבטיח שמירת זכויות בהליך חיצוני.

מוודאים שההסדר ניתן להשלמה

בסוף מגדירים את המסמכים הדרושים לתשלום, מי מספק אותם, למי מועבר הכסף ומתי ייחשב שהחיוב בוצע. אם האישור עדיין תלוי בגורם נוסף, מבהירים אם מדובר בטיוטה או בהתחייבות מותנית ומה קורה כשהאישור לא מתקבל. כדאי לבדוק גם את הטיפול בהליך משפטי קיים ואת המועד המתאים לסיומו. הסכם שמפרט את שרשרת הביצוע מאפשר לצדדים להבין מתי הסכסוך נסגר ומה עוד נדרש, בלי להסתמך על הבטחה כללית שהכסף יועבר בהמשך.

שאלות ותשובות